Prevención del lavado de activos: Perú vs. sus vecinos de la región

En los últimos años, la lucha contra el Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (LA/FT) ha dejado de ser una preocupación exclusiva de los bancos para convertirse en una prioridad corporativa en toda Latinoamérica. Para las empresas en Perú, entender dónde estamos parados frente a países como Chile, Colombia o México no es solo una cuestión de estadística, sino de competitividad y gestión de riesgos.

Perú ha dado saltos agigantados, especialmente tras las últimas evaluaciones del GAFILAT, pero ¿es suficiente para liderar la región?

El panorama peruano: La madurez de la Ley N.º 30424

Perú ha pasado de un sistema de cumplimiento reactivo a uno proactivo. La implementación y constantes reformas de la Ley N.º 30424 han alineado al país con los estándares de la OCDE. A diferencia de años anteriores, hoy la responsabilidad administrativa de las personas jurídicas es una realidad tangible (como vimos en el caso Alpha Consult).

Fortalezas del modelo peruano:

• Autonomía de la responsabilidad: La empresa puede ser sancionada incluso si no se identifica a la persona natural responsable.

• Supervisión de la SMV: Un rol activo en la validación de los Modelos de Prevención.

• Unidad de Inteligencia Financiera (UIF): Una de las unidades más robustas y técnicas de la región en el intercambio de información.

Perú frente a Chile y Colombia: ¿Quién lidera en Compliance?

Cuando miramos a nuestros vecinos, la competencia por tener el mercado más transparente es reñida. Aquí un breve comparativo:

• Chile: Es considerado el pionero con su Ley 20.393. Recientemente, Chile aprobó una reforma ambiciosa de Delitos Económicos que amplía drásticamente el catálogo de delitos por los que una empresa puede ser responsable, superando en extensión al catálogo peruano actual.

• Colombia: Su fortaleza reside en el sistema SAGRILAFT. Colombia tiene una cultura de reporte muy arraigada y ha sido líder en la integración de sectores no financieros (como el sector inmobiliario y de vehículos) en la prevención de lavado.

• Perú: Se ubica en un punto medio equilibrado. Si bien empezó después que Chile, la rigurosidad de las sanciones y la reciente jurisprudencia lo están posicionando como un país con un "enforcement" (cumplimiento forzoso) más agresivo en el corto plazo.

Desafíos comunes para las empresas en 2026

A pesar de las diferencias legislativas, las empresas de la Alianza del Pacífico enfrentan obstáculos similares que deben resolver para evitar sanciones:

1. Identificación del Beneficiario Final: El reto de transparentar quién está realmente detrás de las estructuras societarias complejas.

2. Debida Diligencia de Terceros: El riesgo ya no solo está dentro de la empresa, sino en los proveedores y socios estratégicos.

3. Digitalización del Compliance: La transición de procesos manuales en Excel a plataformas automatizadas que permitan monitorear operaciones en tiempo real.

4. Capacitación del Personal: Lograr que el cumplimiento sea parte de la cultura organizacional y no solo un requisito legal.