El sector de casinos en Chile se encuentra ante uno de los cambios regulatorios más significativos de la última década. La Unidad de Análisis Financiero (UAF) y la Superintendencia de Casinos de Juego (SCJ) han presentado una nueva Circular Conjunta que revolucionará las obligaciones de cumplimiento en materia de prevención del Lavado de Activos (LA), Financiamiento del Terrorismo (FT) y, por primera vez, el Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (FP).
Esta normativa, que entrará en vigor el 1° de agosto de 2025, reemplaza las regulaciones de 2014 y marca un antes y después en el compliance del sector gaming chileno.
Adiós al modelo rígido, hola al Enfoque Basado en Riesgos
El cambio más fundamental de esta circular es la transición hacia un enfoque basado en riesgos. Esto significa que cada casino deberá desarrollar su propia metodología para identificar, evaluar y mitigar riesgos específicos de LA/FT/FP según:
- Su modelo de negocio particular
- El perfil de su clientela
- Los productos y servicios que ofrece
- Su ubicación geográfica y mercado objetivo
Esta flexibilidad, aunque ofrece mayor adaptabilidad, también conlleva una responsabilidad significativamente mayor para las operadoras, que deberán demostrar la robustez de sus análisis de riesgo.
Transformaciones Estructurales Clave
1. Gobernanza Reforzada: El Comité de Prevención Obligatorio
Una de las innovaciones más importantes es la obligatoriedad del Comité de Prevención de LA/FT. Esta estructura debe incluir:
- Mínimo tres miembros del Directorio
- Gerente General
- Oficial de Cumplimiento
Funcionamiento:
- Sesiones semestrales obligatorias
- Informes consolidados directos al Directorio
- Supervisión activa de operaciones analizadas, ROS enviados y gestión de PEPs
Esta medida eleva la prevención de LA/FT/FP al más alto nivel organizacional, garantizando que el cumplimiento sea una responsabilidad compartida desde la cúpula directiva.
2. Redefinición Ampliada de Personas Expuestas Políticamente (PEP)
La nueva circular expande significativamente el concepto de PEP, incluyendo ahora:
- Funcionarios públicos chilenos y extranjeros (definición tradicional)
- Cónyuges y convivientes civiles
- Parientes hasta segundo grado de consanguinidad: padres, hijos, abuelos, nietos y hermanos
Implicaciones operativas:
- Debida Diligencia del Cliente (DDC) reforzada obligatoria
- Determinación del origen del patrimonio y fondos
- Monitoreo continuo más intensivo
- Mayor carga administrativa en identificación
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3. Nuevos Umbrales y Procedimientos Más Rigurosos
Umbral DDC
Se establece un nuevo umbral de USD 3.000 (o equivalente) para aplicar DDC en transacciones ocasionales, diseñado específicamente para prevenir el fraccionamiento fraudulento de operaciones.
Análisis ROS Documentado
El proceso de análisis de operaciones sospechosas se intensifica considerablemente:
- Documentación exhaustiva de cada análisis (resulte o no en ROS)
- Conservación mínima de 5 años
- Registro detallado de fases, gestiones y fuentes de información
- Trazabilidad completa del proceso decisorio
Listas de Sanciones ONU
Se implementa la revisión sistemática obligatoria contra las Listas de Sanciones del Consejo de Seguridad de la ONU:
- Reporte inmediato a la UAF en caso de coincidencia
- Sin análisis adicional requerido
- Facilitación del congelamiento de activos
Digitalización y Gestión de Datos
Los Cuatro Registros Electrónicos Obligatorios
La circular formaliza la creación y mantenimiento de cuatro registros electrónicos fundamentales:
- Registro de Operaciones en Efectivo (ROE)
- Registro de Operaciones Sospechosas (ROS)
- Registro de Debida Diligencia del Cliente (DDC)
- Registro de Operaciones de Personas Expuestas Políticamente (PEP)
Características técnicas requeridas:
- Formato electrónico estructurado
- Capacidad de búsqueda avanzada
- Trazabilidad y auditabilidad completa
- Conservación mínima de 5 años desde término de relación comercial
Capacitación: Pilar Fundamental del Cumplimiento
La nueva normativa refuerza la capacitación como elemento crítico:
Requisitos Mínimos:
- Frecuencia: Al menos una vez al año para todo el personal
- Contenido obligatorio:
- Conceptos de LA/FT/FP
- Normativa vigente
- Régimen de sanciones
- Manual de prevención interno
- Señales de alerta específicas
Documentación Requerida:
- Constancia de asistencia
- Registro de contenidos impartidos
- Evaluación de efectividad
El Desafío de la Implementación
Tiempo Limitado, Cambios Profundos
Con la entrada en vigor programada para agosto de 2025, las operadoras de casinos enfrentan un cronograma ajustado para implementar cambios estructurales que incluyen:
- Inversión tecnológica para sistemas de registros electrónicos
- Rediseño de procesos internos de compliance
- Restructuración de gobernanza corporativa
- Capacitación masiva del personal
- Desarrollo de metodologías de análisis de riesgo
La Ventaja Competitiva del Cumplimiento Proactivo
Las operadoras que anticipen estos cambios no solo cumplirán con la normativa, sino que desarrollarán capacidades que les otorgarán ventajas competitivas significativas:
- Mejor gestión de riesgos operacionales
- Mayor confianza de stakeholders
- Reducción de exposición a sanciones
- Optimización de procesos internos
Regcheq: Su Socio Estratégico en la Transformación
La complejidad de estos cambios hace fundamental contar con socios tecnológicos especializados. En Regcheq, hemos desarrollado soluciones específicamente diseñadas para abordar los desafíos de esta nueva circular:
Capacidades Clave de Nuestra Plataforma:
- Automatización completa de identificación y monitoreo de PEPs
- Gestión inteligente de los cuatro registros electrónicos obligatorios
- Optimización de procesos de Debida Diligencia del Cliente
- Documentación automática de análisis de operaciones sospechosas
- Trazabilidad total para auditorías regulatorias
Conclusión: El Futuro del Compliance es Ahora
La nueva Circular Conjunta UAF-SCJ representa más que un cambio regulatorio: es una oportunidad para que el sector de casinos chileno se posicione como referente regional en estándares de compliance y gestión de riesgos.
El éxito en esta transición dependerá de tres factores críticos:
- Planificación temprana y estructurada
- Inversión adecuada en tecnología y capacitación
- Alianzas estratégicas con proveedores especializados
No espere a que la fecha límite se acerque. La preparación proactiva no solo garantiza el cumplimiento, sino que construye capacidades duraderas para el futuro.
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