¿Qué es un Sujeto Obligado en Chile?

En el contexto de la Ley N° 19.913 (Ley de Lavado de Activos), un Sujeto Obligado en Chile es toda persona natural o jurídica que, debido a la naturaleza de sus actividades, tiene la responsabilidad legal de informar a la Unidad de Análisis Financiero (UAF) sobre cualquier operación sospechosa de Lavado de Activos o Financiamiento del Terrorismo (LA/FT).

Obligaciones clave del Sujeto Obligado

Los sujetos obligados deben cumplir con disposiciones específicas para asegurar la transparencia y la prevención de delitos:

• Registro ante la UAF: Es mandatorio inscribirse en el portal web de la Unidad de Análisis Financiero.
• Designación de un Oficial de Cumplimiento: Deben nombrar a un funcionario responsable que actúe como interlocutor y gestor de las políticas de prevención de LA/FT.
• Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS): A través del portal de la UAF, los sujetos obligados deben reportar aquellas transacciones o conductas que, por su inusualidad o falta de justificación, puedan ser indicios de actividades ilícitas.

Prohibiciones y Sanciones

La legislación chilena es muy estricta respecto a la confidencialidad y la veracidad de la información:

• Prohibición de Informar al Afectado: Está expresamente prohibido revelar al involucrado o a terceros que se ha realizado un reporte. El incumplimiento de esta norma conlleva sanciones de presidio y multa.
• Sanciones por Ocultamiento o Falsedad: Aquellos sujetos obligados que, maliciosamente, destruyan, alteren, oculten documentos o entreguen información falsa a la UAF, también se exponen a penas de presidio y multas.

Evolución del catálogo de Sujetos Obligados

El listado de entidades y personas supervisadas por la UAF ha crecido significativamente en los últimos años, reflejando la expansión de los esfuerzos para combatir el lavado de activos. Esta constante actualización busca abarcar un mayor rango de actividades económicas con potencial riesgo.

Sujetos Obligados comunes en Chile

La Ley N° 19.913 y sus modificaciones han incorporado a diversas industrias y profesiones, entre las que destacan:

• Instituciones Financieras: Bancos, compañías de seguros, administradoras de fondos de inversión, fondos de pensiones, mutuos, etc.
• Servicios Financieros no Tradicionales (Fintech): Prestadores de servicios de custodia, iniciación de pagos, intermediación de instrumentos financieros, plataformas de financiamiento colectivo, entre otros fiscalizados por la CMF.
• Comercio de Bienes de Alto Valor: Comerciantes de joyas, metales preciosas, vehículos (automotoras y comercializadoras de vehículos nuevos o usados), armas, equinos de raza pura.
• Actividades de Servicios Específicos: Agentes de aduana, corredores de propiedades, notarios, casas de cambio, casinos de juego, casas de remate y martillo.
• Otros Sectores: Empresas de gestión inmobiliaria, arrendamiento de vehículos, y organizaciones deportivas profesionales.

¿Cómo la tecnología Facilita el cumplimiento?

Cumplir con la obligación de informar Operaciones Sospechosas (ROS) a la UAF requiere una revisión y un cruce de información exhaustivos de cada transacción o movimiento en la empresa. Realizar esta tarea manualmente, especialmente en organizaciones de cualquier tamaño, puede ser ineficiente y propenso a errores.

Aquí es donde la tecnología RegTech cobra vital importancia. Plataformas especializadas, como Regcheq, automatizan y optimizan este proceso, permitiendo:

• Cruce Automático de Listas de Sanciones: Verificación instantánea contra listas nacionales e internacionales para identificar personas o entidades con riesgos.
• Monitoreo Continuo de Riesgo de Clientes: Seguimiento automatizado del perfil de riesgo de cada cliente, alertando sobre cambios o comportamientos inusuales.
• Gestión de Declaraciones: Facilitación de la Declaración de Origen de Fondos (DOF) y la Declaración de Beneficiario Final (BF), automatizando su recolección y archivo.
• Identificación Rápida de Movimientos Inusuales: Gracias a algoritmos avanzados, la plataforma puede detectar patrones atípicos en las operaciones que podrían indicar lavado de activos, haciendo el proceso mucho más eficiente y preciso.

Diferenciación con la Ley de Delitos Económicos

Es importante destacar que, incluso si una empresa no figura en el listado de Sujetos Obligados ante la UAF, sí puede estar afecta a la Ley N° 20.393 sobre Responsabilidad Penal de las Personas Jurídicas, ahora fuertemente impactada por la Ley N° 21.595, conocida como Ley de Delitos Económicos. Esta ley amplía el catálogo de delitos por los cuales una empresa puede ser penalmente responsable, haciendo indispensable la implementación de un Modelo de Prevención de Delitos (MPD) idóneo, independientemente de ser o no un sujeto obligado de la UAF.