Quiénes son PEP en Perú según la SBS

En el ámbito del Compliance y la prevención del lavado de activos (PLAFT), identificar correctamente a una Persona Expuesta Políticamente (PEP) es uno de los pilares de la debida diligencia. En el Perú, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es la encargada de definir quiénes ostentan esta categoría y qué riesgos representan para los sujetos obligados.

Recientemente, la normativa ha sufrido cambios importantes para alinearse con los estándares internacionales del GAFI, reduciendo plazos y precisando cargos específicos.

Definición de PEP según la normativa peruana

De acuerdo con la Resolución SBS vigente, las PEP son personas naturales, nacionales o extranjeras, que cumplen o que en los últimos dos (2) años (anteriormente eran cinco) han cumplido funciones públicas destacadas o funciones prominentes en una organización internacional.

Esta categoría no solo afecta al titular del cargo, sino que extiende el riesgo a sus parientes (hasta el segundo grado de consanguinidad y segundo de afinidad) y a sus cónyuges o concubinos.

Lista de cargos considerados PEP en Perú

La lista de la SBS es taxativa y abarca altos mandos de los tres poderes del Estado, organismos autónomos y entidades locales. Los cargos principales incluyen:

• Poder Ejecutivo: Presidente, Vicepresidentes, Ministros, Viceministros y Jefes de Gabinete de Asesores.
• Poder Legislativo: Congresistas de la República y funcionarios de alto nivel del Parlamento.
• Poder Judicial y Ministerio Público: Jueces Supremos, Superiores y Especializados; Fiscal de la Nación y Fiscales Superiores.
• Organismos Autónomos: Directores del Banco Central de Reserva (BCRP), el Superintendente de la SBS, el Contralor General y miembros del Tribunal Constitucional.
• Gobiernos Locales y Regionales: Gobernadores Regionales, Alcaldes y Regidores.
• Sector Diplomático: Embajadores (se han excluido recientemente cónsules y ministros plenipotenciarios para mayor precisión).
• Partidos Políticos: Fundadores, directivos, tesoreros y candidatos a cargos de elección popular.

¿Cuáles son las obligaciones frente a un cliente PEP?

Cuando un sistema de monitoreo o el Oficial de Cumplimiento identifica a un PEP, no significa que se deba rechazar al cliente, sino que se debe aplicar un Régimen de Debida Diligencia Reforzada.

1. Aprobación de alta gerencia: Para iniciar o continuar una relación comercial con un PEP, se requiere la autorización de una instancia superior (Gerencia General o Directorio).
2. Identificación del origen de fondos: Es obligatorio solicitar documentos que sustenten la licitud del patrimonio y de los fondos utilizados en las transacciones.
3. Monitoreo continuo: Las operaciones de un PEP deben ser supervisadas con mayor frecuencia e intensidad para detectar señales de alerta de manera temprana.

La importancia de la tecnología en la identificación de PEP

Dada la complejidad de las listas y la frecuencia de los cambios de autoridades en Perú (especialmente en gobiernos regionales), el filtrado manual es altamente ineficiente. Las soluciones de Regcheq permiten automatizar la consulta en listas actualizadas nacionales y de organismos internacionales, garantizando que tu empresa cumpla con el régimen reforzado sin fricciones operativas.