Compliance Automotriz: Obligaciones Ley 27693 para Venta de Autos

En el Perú, la comercialización de vehículos es considerada una actividad económica de alto riesgo para el Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (LA/FT). Por ello, las empresas del sector automotriz están catalogadas como Sujetos Obligados bajo la Ley N.º 27693, lo que otorga al Oficial de Cumplimiento una responsabilidad operativa y legal sin precedentes.

Vender un vehículo hoy no termina con la firma del contrato; comienza con un proceso de debida diligencia que proteja a la empresa de ser utilizada para legalizar dinero ilícito.

Obligaciones específicas para concesionarios y distribuidoras

La normativa peruana exige que toda empresa dedicada a la compra y venta de vehículos implemente un Sistema de Prevención del Lavado de Activos (SPLAFT). El Oficial de Cumplimiento es el encargado de asegurar que se cumplan los siguientes puntos:

• Identificación del Cliente (Know Your Customer): Recopilar información detallada sobre la identidad, actividad económica y origen de los fondos de quien adquiere el vehículo.
• Registro de Operaciones (RO): Llevar un registro cronológico de todas las operaciones que igualen o superen los umbrales establecidos por la UIF-Perú (generalmente US$ 10,000 o su equivalente en soles).
• Detección de Señales de Alerta: Monitorear comportamientos inusuales, como el fraccionamiento de pagos o la compra de múltiples unidades por personas sin un perfil financiero que lo justifique.
• Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS): Informar de manera inmediata y confidencial a la Unidad de Inteligencia Financiera cuando una operación no tenga una justificación económica o legal aparente.

Retos del Oficial de Cumplimiento al vender vehículos

El sector automotriz tiene particularidades que dificultan la labor de cumplimiento. El Oficial de Cumplimiento debe equilibrar la agilidad comercial con el rigor normativo en los siguientes escenarios:

1. El uso de efectivo y bancarización

Aunque la Ley de Bancarización exige medios de pago financieros, todavía existen intentos de pagar vehículos de alta gama con grandes sumas de efectivo o depósitos de terceros no identificados. El OC debe ser implacable en el rechazo de estas prácticas.

2. Identificación del Beneficiario Final

Es común que empresas o sociedades "pantalla" busquen adquirir flotas de vehículos. El reto aquí es identificar a la persona natural que realmente posee el control o se beneficia de la compra, cumpliendo con las últimas disposiciones de la SUNAT y la UIF.

3. El riesgo de los "Testaferros"

En el Perú, la compra de autos a nombre de personas con perfiles económicos bajos pero que actúan por encargo de terceros es una señal de alerta recurrente. El Oficial de Cumplimiento debe contar con herramientas de Debida Diligencia para cruzar datos y detectar estas inconsistencias.

Automatización: La clave para un Compliance Automotriz eficiente

El volumen de ventas en un concesionario puede ser abrumador. Gestionar manualmente las listas restrictivas, los PEPs (Personas Expuestas Políticamente) y los perfiles de riesgo es una receta para el error humano.

La implementación de tecnología como la de Regcheq permite que el Oficial de Cumplimiento en el sector automotriz pueda:

1. Realizar búsquedas masivas en listas nacionales e internacionales en segundos.
2. Generar expedientes digitales de clientes para auditorías de la SBS/UIF.
3. Establecer alertas automáticas basadas en el perfil de riesgo del comprador de vehículos.