Compliance para empresas de factoring y fintech

En los últimos años, el ecosistema de Fintech y las empresas de Factoring en Perú han experimentado un crecimiento exponencial. Sin embargo, este dinamismo ha venido acompañado de una supervisión más estricta por parte de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).

Hoy en día, no basta con ser ágil digitalmente; es obligatorio contar con un Sistema de Prevención del Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo (SIPLFT) robusto para operar sin riesgos legales.

¿Por qué el Factoring y las Fintech son Sujetos Obligados?

En el Perú, las empresas que realizan operaciones de descuento de facturas (Factoring) y aquellas Fintech que gestionan fondos o realizan préstamos, son consideradas Sujetos Obligados a informar a la UIF.

El riesgo principal radica en la velocidad de las transacciones y el anonimato potencial de las plataformas digitales, lo que podría ser aprovechado para el ingreso de fondos de procedencia ilícita. Por ello, el cumplimiento normativo dejó de ser un "extra" para convertirse en un requisito de supervivencia operativa y reputacional.

Requisitos esenciales de Compliance para el sector

Para cumplir con la normativa peruana, toda Fintech o empresa de Factoring debe implementar los siguientes pilares:

• Designación de un Oficial de Cumplimiento: Debe ser un profesional con residencia en Perú, debidamente registrado ante la SBS.
• Manual y Código de Conducta: Documentos internos que establezcan las políticas de prevención de lavado de activos (PLAFT).
• Conocimiento del Cliente (KYC): Procesos digitales de validación de identidad y verificación de antecedentes.
• Registro de Operaciones (RO): Un archivo detallado de todas las transacciones que superen los umbrales de la SBS.
• Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS): Comunicación inmediata a la UIF ante cualquier indicio de irregularidad.

El desafío de la Debida Diligencia en entornos digitales

Uno de los mayores retos para las Fintech es realizar una Debida Diligencia efectiva sin sacrificar la experiencia del usuario (UX). En Perú, la normativa permite el uso de tecnologías para la identificación no presencial, pero exige rigor en:

1. Validación Biométrica: Para asegurar que quien solicita el servicio es quien dice ser.
2. Filtrado en Listas de Vigilancia: Cotejo en tiempo real contra listas de la OFAC, ONU, y bases de datos de PEPs (Personas Expuestas Políticamente).
3. Monitoreo Transaccional: Sistemas que detecten patrones inusuales o fraccionamiento de operaciones de manera automática.

Automatización: La clave para el Factoring y las Fintech

Gestionar el cumplimiento de cientos de facturas o miles de usuarios de forma manual es inviable y riesgoso. Las multas de la SBS por no contar con un sistema de prevención adecuado pueden superar las 100 UIT, además del riesgo de cierre de cuentas bancarias.

Las soluciones de Regcheq están diseñadas para integrarse dentro de los flujos de las empresas factoring y fintech.