Casi todos los oficiales de cumplimiento parten igual: una planilla con clientes, operaciones y algunas fórmulas. Es un buen comienzo. La pregunta no es si Excel sirve, sino en qué momento deja de ser suficiente para cumplir con lo que dice la normativa en Perú.
Lo que tu plataforma debe tener
La Resolución SBS N.° 789-2018, norma general para los sujetos obligados bajo supervisión de la UIF-Perú, no obliga a usar un software específico. Sí fija exigencias que cualquier herramienta debe poder cumplir:
- Registro de operaciones al día. Las operaciones se registran el día en que ocurren, en forma cronológica, precisa y completa, en sistemas o aplicativos informáticos y con copia de respaldo.
- Monitoreo según riesgo. Hay que verificar que las operaciones calcen con el perfil declarado del cliente, con una frecuencia definida según el riesgo, y revisar más seguido a los clientes del régimen reforzado.
- Reporte oportuno. Una operación sospechosa se comunica a la UIF-Perú en un plazo que no puede superar las 24 horas desde que se califica como tal.
- Evidencia del análisis. El oficial de cumplimiento debe documentar por qué calificó una operación como inusual o sospechosa, o por qué no la reportó, y conservar ese sustento durante cinco años.
- Estadísticas anuales. El informe anual del oficial de cumplimiento incluye estadísticas mensuales de operaciones registradas, inusuales y sospechosas.
A esto se suma la Guía de identificación y reporte de alertas aprobada por la Resolución SBS N.° 01219-2026, que agrega el reporte de operaciones que, sin ser sospechosas, contienen información útil para la UIF-Perú.
Cuándo la planilla en Excel todavía sirve
Si tienes pocos clientes, operaciones esporádicas, un solo canal de pago y un perfil de riesgo bajo, una planilla bien diseñada puede cubrir lo básico. El problema aparece cuando crece el volumen y el control pasa a depender de la memoria y el tiempo de una sola persona.
Siete señales de que ya es hora de migrar
- Revisas las operaciones con días o semanas de retraso.
- Calculas a mano las sumas por periodo para detectar fraccionamiento.
- El análisis de cada alerta vive en correos o archivos sueltos.
- No podrías explicar hoy por qué una operación de hace un año no se reportó.
- Preparar el informe anual te toma días de consolidación.
- Las operaciones llegan desde varios sistemas o medios de pago.
- Si el oficial de cumplimiento se ausenta, nadie más puede seguir el control.
Si te identificas con tres o más, la planilla ya es un riesgo, no un ahorro.
Qué evaluar en un software
- Reglas configurables por monto, giro, periodo y frecuencia, sin desarrollo a medida.
- Alertas priorizadas según el riesgo de cada cliente.
- Trazabilidad completa de cada alerta, desde su generación hasta su cierre.
- Reportes listos para el comité y para una supervisión.
- Conocimiento local de la normativa peruana y acompañamiento experto.
Un punto clave: ningún sistema reemplaza el criterio del oficial de cumplimiento. La norma le asigna a él calificar las operaciones, y la responsabilidad sigue siendo del sujeto obligado. El software ordena el trabajo y deja la evidencia; la decisión sigue siendo humana.
Cómo te ayuda Regcheq
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