Si estás evaluando herramientas de compliance en Chile, probablemente ya te encontraste con el término "Malla Delictual" y no está del todo claro qué significa ni en qué se diferencia de un screening normal. Aquí respondemos las preguntas más básicas que cualquiera se haría antes de entender —y eventualmente usar— esta herramienta.
¿Qué es la Malla Delictual?
La Malla Delictual es una herramienta de compliance que, a partir del RUT de una persona o de una sociedad, mapea su red de relaciones: familiares directos, sociedades relacionadas, representación legal, beneficiarios finales (UBO) y antecedentes cruzados como causas penales, listas de sanciones y morosidad comercial. En vez de evaluar un nombre de forma aislada, expone las conexiones que ese nombre tiene con otras personas y empresas.
¿En qué se diferencia de un screening o due diligence tradicional?
Un screening tradicional revisa a una persona o empresa contra listas de sanciones, PEP y antecedentes propios. Si el nombre no aparece marcado, el proceso termina ahí y la contraparte queda aprobada.
El problema es que ese control es individual, no relacional. La Malla Delictual va un paso más allá: revisa qué hay alrededor de esa persona o sociedad. Un ejemplo típico es un proveedor sin antecedentes propios, pero cuyo cónyuge, socio o una sociedad que constituyó hace meses sí tiene una causa penal o aparece en una lista de sanciones. Ese cruce es exactamente lo que un screening tradicional no alcanza a ver.
¿Por qué es necesaria si mi empresa ya hace due diligence?
Porque los patrones de lavado de activos y fraude se han vuelto más sofisticados. Cada vez es más común que las operaciones de riesgo se estructuren a través de personas sin antecedentes propios o sociedades recién constituidas, precisamente para no aparecer marcadas en un control individual. Evaluar nombres uno por uno, sin mirar la red detrás de ellos, deja una brecha que estas estructuras están diseñadas para explotar.
¿Qué información expone exactamente?
A partir de una persona o sociedad evaluada, la Malla Delictual despliega, a un grado de distancia:
- Familiares directos: cónyuge, hijos, padres y hermanos.
- Sociedades relacionadas: participación societaria, representación legal y beneficiario final (UBO).
- Antecedentes cruzados: causas penales, listas de sanciones nacionales e internacionales y morosidad comercial.
Cada uno de esos nodos se contrasta de forma automática contra las mismas fuentes, generando un mapa de riesgo completo en lugar de una ficha individual.
¿Cómo funciona el proceso?
El flujo ocurre dentro de la plataforma Regcheq, sin integraciones adicionales:
- Ingreso: se carga un RUT o el nombre de una sociedad, ya sea vía API, carga masiva o de forma manual.
- Expansión: el sistema abre los vínculos familiares, societarios, de representación legal y de beneficiario final.
- Cruce: cada nodo de esa red se contrasta contra causas penales, listas de sanciones, PEP y antecedentes comerciales.
- Alerta y decisión: la IA prioriza los hallazgos relevantes y entrega un scoring con evidencia trazable para el comité de compliance.
¿Sirve solo para evaluar clientes nuevos?
No. El mismo motor se aplica a las tres puertas de entrada de riesgo de una organización: clientes (KYC reforzado antes de habilitar la cuenta), proveedores (onboarding con análisis de la estructura societaria real) y colaboradores (KYE sobre quienes tienen acceso a sistemas y cuentas internas). Además, la red se reevalúa automáticamente cuando aparece un nuevo antecedente, por lo que un perfil aprobado hoy no queda estático si su situación cambia más adelante.
¿La evidencia que genera sirve ante una fiscalización?
Sí. Todo el proceso queda registrado: quién consultó, qué se encontró y en qué se basó la decisión. Esa trazabilidad está pensada específicamente para resistir una fiscalización de la UAF o la CMF, con un resumen generado por IA listo para presentar al comité de compliance.
¿Cómo saber si mi empresa necesita esto?
Si tu proceso de compliance hoy se limita a validar nombres contra listas de sanciones al momento del onboarding, es probable que tengas puntos ciegos: contrapartes limpias en el papel, pero con redes de riesgo detrás que nunca se cruzan. La Malla Delictual está pensada exactamente para cerrar esa brecha.
