¿Cómo se realiza un Cruce de Listas PEP efectivo?

En un entorno regulado como el chileno, cumplir con las obligaciones de prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo no es opcional. Uno de los controles clave exigidos por la Unidad de Análisis Financiero (UAF) es el cruce de listas PEP, un proceso que permite identificar a Personas Expuestas Políticamente dentro de tus bases de datos. Pero ¿cómo se realiza este cruce de manera efectiva y automatizada?

¿Qué es una Persona Expuesta Políticamente (PEP)?

Una PEP es una persona que ocupa o ha ocupado un cargo público relevante, con capacidad de influencia o toma de decisiones. También se incluyen sus familiares y colaboradores cercanos. Por su perfil, la UAF las considera de mayor riesgo en términos de delitos financieros.

Algunos ejemplos de PEP son:

• Altas autoridades del Estado (ministros, senadores, jueces)

• Alcaldes y concejales

• Ejecutivos de empresas públicas

• Altos mandos militares o policiales

¿Por qué es obligatorio hacer este cruce?

Según la normativa UAF, los sujetos obligados —como bancos, casas de cambio, notarías, inmobiliarias, casinos y más— deben contar con protocolos de identificación de PEP, tanto al inicio de la relación comercial como de forma periódica.

No realizar este control puede derivar en:

• Sanciones administrativas o económicas

• Reputación afectada

• Dificultades en auditorías o fiscalizaciones

Elementos clave de un cruce de listas PEP efectivo

1. Uso de fuentes actualizadas y confiables

Las listas deben integrar fuentes oficiales nacionales e internacionales (como ONU, GAFI, FMI, entre otras), además de bases especializadas de proveedores autorizados.

2. Automatización del proceso

El cruce manual de listas es ineficiente, especialmente si manejas grandes volúmenes de datos. La automatización permite revisar cientos de registros en segundos, detectar coincidencias y emitir alertas.

3. Integración con tus sistemas internos

Para evitar fricciones operativas, el cruce debe integrarse a tus sistemas actuales: CRM, onboarding digital, ERP, etc.

4. Registro de evidencias y trazabilidad

Cada revisión debe quedar registrada con fecha, fuente y responsable. Esto facilita auditorías internas y externas.

¿Por qué automatizar este proceso?

Automatizar el cruce de listas PEP no solo mejora el cumplimiento, también:

• Aumenta la eficiencia de tu equipo de cumplimiento

• Reduce riesgos operativos y humanos

• Mejora tu capacidad de reacción ante fiscalizaciones

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